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高手世家心水论坛:掌众金融执行36%利率上限 36%将导致大量平台死亡

时间:2017-12-07 01:30来源:网络 点击:168
摘要:从近期监管动态和现金贷平台的表现来看,综合年化收益率限制在36%将会是未来网贷利率上限明确下来,但是又有人提出36%将导致行业无法生存,果真如此吗?

掌众金融执行36%利率上限 36%将导致大量平台死亡?

冉学东

从近期监管动态和现金贷平台的表现来看,综合年化收益率限制在36%将会是未来网贷利率上限明确下来,但是又有人提出36%将导致行业无法生存,果真如此吗?

纷纷响应36%的年化收益

11月26日,掌众金服对外正式宣布,旗下全线小额现金借款产品综合息费均降至年化36%以下。

掌中金融此次调整综合息费的产品为“闪电借款”,主要从两方面进行调整。其一,产品周期从原有的21天,延长为50天、60天等周期;其二,息费方面,50天、60天周期的服务对应的综合息费分别为4.93%和5.91%,日费率不到0.1%。

作为掌众金服的明星产品,“闪电借款”于2014年10月上线,主要为难以获得银行贷款的“信用小白”用户提供短期小额借款的助贷服务。根据掌众金服官方数字,目前“闪电借款”平台注册用户超2000万人,成为网络小额贷款领域代表性产品。

此次调整综合息费应该是掌众金服对监管要求的积极落实。11月23日上午,央行、银监会提出小贷利率严格执行年化36%上限的要求。

36%上限除了掌众金融开始执行,近日蚂蚁金服向部分消费金融类合作方发出邮件,要求年化利率不超过24%,当然这个要求并没有明确是综合利率。支付宝芝麻信用表示,为了更好地保护消费者权益,做出了合作机构在支付宝生活号上展示推荐的贷款产品综合费率不超过年利率24%的规定,并且规定各消费金融类生活号自查,并于2017年11月30日前完成整改。

从以上信息来看,监管层对现金贷这个业务模式基本是肯定的,只不过未来的监管方向应该纠偏,比如资金来源问题、杠杆问题、综合利率过高问题、暴力催收问题、征信问题、金融牌照问题等等。

36%将导致行业无法经营?

不过对于36%的年化综合利率,却有专家提出不同意见。中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心发布了《我国现金贷行业发展及监管建议报告》提出,对于现金贷平台过高的年化利率应当采取正确认识。应当认识到现金贷利率的形成有其客观原因,以年化收益率36%作为红线,忽视了现金贷行业客户的信用成长周期,会导致整个行业无法经营。

对于利率设置,杨东的建议是对现金贷区分两种不同形态进行监管,将现金贷分成微额短期产品和微额分期产品。微额短期产品是指借款金额不超过2000元,借款周期不超过30天的产品;微额分期产品指的是借款总额不超过5000元,借款周期不超过12个月的产品。该报告建议,对微额短期产品,限定日利率,每日收费不超过1%,每日收费不得超过20元;微额分期产品,每日收费不超过0.3%,每日收费不得超过20元。对这两种产品,都应当进行债务封顶,总收费不超过借款本金的50%,保证债务总额不超过借款金额的1.5倍。

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